+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Какие банки дают кредит под бизнес план

Индивидуальные предприниматели далее ИП и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля получить действительно сложно. А объясняется данная ситуация достаточно просто. Если при взятии ипотеки на квартиру надо убедить банк, что имеешь стабильный средний доход, который точно не исчезнет в ближайшие лет восемь, то с малым бизнесом все куда сложнее. Здесь-то ведь гарантией возврата банку денежных средств выступают потенциальная доходность, рентабельность, надежность, выживаемость этого бизнеса в условиях шаткой российской экономики.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Бизнес план для получения кредита в банке. Какие графики показывать?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Кредиты под бизнес с нуля: в каком банке получить?

Вопрос к читателям 1. Кредит для бизнеса — развиваем своё дело за счет заемных средств Получить займ на развитие, а тем более открытие малого и среднего бизнеса непросто.

Банки не очень-то доверяют физическим лицам, ИП и молодым компаниям, особенно тем, у которых нет веских доказательств своей платежеспособности. Финансовые компании по-своему правы — они не благотворительные учреждения: Есть разные варианты взять кредит на открытие бизнеса , но все они предполагают соблюдение заёмщиком определённых, иногда достаточно жестких условий, обеспечивающих гарантию возврата задолженности.

Программ по кредитам малому бизнесу множество, но многие банки категорически отказываются сотрудничать с ИП и физическими лицами. Малый бизнес с нуля — это всегда риск, который банки совершенно справедливо не хотят разделять с начинающими предпринимателями.

Большая часть коммерческих проектов прогорает. Кто заплатит банку деньги, если бизнес разорится? Именно по этой причине кредиторы, работающие с частными предпринимателями: Кредиты для юридических лиц, действующих уже несколько лет, получить проще, есть даже специальные программы с государственной поддержкой.

Чтобы воспользоваться такими программами, нужно развивать бизнес в определённых направлениях, экономически целесообразных для государства. Например, открывать производственные объекты в отдалённых или неблагоприятных для бизнеса регионах — на дальнем Востоке и на Севере.

Если вам нужна относительно небольшая сумма на открытие бизнеса, иногда выгоднее взять обычный нецелевой потребительский кредит. Правда, доказывать банку свою платежеспособность придётся и в этом случае. При выдаче бизнес-кредитов банк обязательно интересуется, на какие цели заёмщик берёт средства.

Коммерческие и экономические задачи бывают разные — увеличение оборотного капитала, приобретение нового оборудования, покупка патентов и лицензий. Не все цели удовлетворяют банки — только перспективные с финансовой точки зрения. Сроки кредитования определяются индивидуально в зависимости от задач.

Если кредит на развитие бизнеса нужен для увеличения оборотного капитала, достаточно года. Если на заёмные деньги покупают оборудование или открывают новый филиал, сроки увеличиваются до лет и выше. Для начинающих бизнесменов единственной возможностью убедить кредитора в своей лояльности часто выступает наличие залога — движимого или недвижимого имущества, которое оформляют в качестве обеспечения.

В качестве залога подходит недвижимость, транспорт, ценные бумаги, ликвидное оборудование и другие активы, которые пользуются спросом. Пример Мой знакомый — Григорий, нигде не мог получить кредит для ИП на открытие магазина.

Только после того, как он оформил в залог 2 приличные квартиры в центре города, один из банков согласился выдать ему нужную сумму. На что ещё, кроме залога, обращают внимание банки: Существенную помощь в получении займов оказывают кредитные брокеры, специализирующиеся на бизнес-кредитовании.

Но сначала надо найти действительно профессиональную и опытную компанию такого плана, чтобы не выбросить деньги на ветер. Какие бывают виды кредитов для бизнеса — 6 главных видов Помимо стартового капитала, деньги нужны для развития текущей деятельности, приобретение оборотных средств и на прочие цели.

Каждой задаче соответствует наиболее подходящий способ кредитования. Рассмотрим наиболее популярные виды бизнес-кредитов. Вид 1. Факторинг Это беззалоговое предоставление денежных средств поставщику в ответ на переуступку денежных требований к покупателю товара. Происходит это так: Срок оплаты задолженности — не менее 90 дней.

Банковская организация именуется в этом случае фактором. Остальное возвращает, когда покупатель подтвердит получение товара и проверит его на отсутствие брака. Факторинг дешевле традиционных кредитов, при этом все стороны получают гарантии выполнения условий договора. Читайте на нашем сайте отдельную статью о факторинге.

Вид 2. Аккредитив Операция, противоположная факторингу. Банк гасит задолженность продавца перед покупателем по кредитным документам заёмщика, подтверждающим фактические условия выполнения договора.

Аккредитивы используются преимущественно при внешнеэкономической деятельности заёмщика. Такие кредиты предоставляются на срок не больше года. Вид 3. Лизинг Лизингом пользуются начинающие компании и те, у кого недостаточно собственных оборотных денег. Лизинговые компании — как правило, это дочерние кредитные организации банков — приобретают для заёмщика нужное им движимое имущество, после чего передают его во временное пользование.

Право собственности остаётся за лизингодателем. После окончания срока договора имущество либо переходит лизингополучателю, либо возвращается обратно компании.

Таким способом приобретают транспорт, спецтехнику, оборудование. Преимущества лизинга: Есть и недостатки — имущество могут в любой момент изъять, поскольку оно принадлежит лизингодателю, а переплата за пользование им довольно высокая.

На нашем сайте есть отдельная публикация, посвященная лизингу. Вид 4. Коммерческая ипотека Это не совсем та ипотека, к которой привыкли рядовые граждане. Залогом выступает приобретаемая заёмщиком нежилая коммерческая недвижимость.

При этом срок достигает 30 лет. Заёмщик не имеет право продавать имущество в течение всего срока соглашения. Недвижимость в обязательном порядке регистрируется в статусе нежилого фонда.

До окончания выплат на неё накладывается обременение. Вид 5. Инвестиционный кредит Кредит, который используется в качестве инвестиционного капитала. Банк обязательно интересуется намерениями заёмщика в отношении кредитных средств.

Для кредитной организации это даже важней текущего финансового состояния клиента. В пакет документов, которые заёмщик предоставляет кредитору, входит ТЭО — технико-экономическое обоснование инвестиционного проекта.

Сроки кредитования определяются индивидуально и зависят от периода окупаемости инвестиций. Если проект сверхперспективный, банки готовы предоставить заёмщику льготный срок, в течение которого он будет платить только проценты по кредиту. Вид 6. Кредит на готовый бизнес Займы на банковский счёт предприятия на развитие текущего бизнеса.

На кредитные активы заёмщик приобретает оборудование, открывает новый филиал или пополняет оборотные средства. Максимальный срок кредитования не превышает 3 лет. Обеспечение в виде недвижимого и движимого имущества значительно повышает шансы на положительный ответ от банка. Как и поручительство надёжных лиц.

Немного передохнём. Посмотрим видео. Как получить кредит на бизнес — пошаговая инструкция для заемщиков Для начала нужно изучить требования, которые предъявляют банки потенциальным заёмщикам.

Это владение ликвидным имуществом, доходность выше нуля, наличие грамотного бизнес-плана, безупречная кредитная история, наличие счёта в банке и многое другое. Каждый банк предъявляет свои условия, которым, хочешь не хочешь, а придётся соответствовать.

Неудачный бизнес-опыт всегда рассматривается банком негативно, а вот успешный — наоборот. Значение имеет и территория ведения бизнеса — фирма должна быть зарегистрирована в регионе действия банковских продуктов.

Серьёзные препятствия — наличие арестованного имущества, долги и судебные дела, в которых участвует заёмщик. А теперь — экспертная пошаговая инструкция, которая повысит шансы на положительный ответ и поможет избежать типичных ошибок заёмщиков.

Шаг 1. Готовим бизнес-план Без грамотного бизнес-плана финансовая компания вряд ли рискнёт своими деньгами. Речь идёт не только о начинающих предпринимателях, создающих своё дело с нуля, но и о любом другом коммерческом проекте.

Что такое бизнес-план? Это не абстракция, а вполне конкретный документ, в котором бизнесмен определяет тактические и стратегические направления развития своей фирмы. Он проводит производственный, технологический и финансовый анализ будущего предприятия или проекта, подсчитывает объёмы производства, доходы и расходы.

Бизнес-план показывает, как именно деньги банка будут пущены в дело. Вообще-то это объёмный документ в десятки страниц. Не всегда у банковских сотрудников есть время читать такой манускрипт полностью, поэтому для заявки достаточно сжатого варианта на страниц.

Читайте на нашем сайте развернутый материал о составлении бизнес-плана. Шаг 2. Определяемся с франшизой Современный бизнес часто строится по франшизе — готовой модели, предоставленной известным и раскрученным брендом. Франшиза — это дополнительная гарантия успеха, поэтому к таким проектам банки относятся более доброжелательно.

Если бизнесмен приходит в банк и говорит, что хочет открыть совершенно независимое предприятие, его похвалят за уверенность в своих силах, но в займе могут и отказать. Больше информации о франшизах в нашей специальной публикации.

Шаг 3. Регистрируемся в налоговой службе Любое юридическое лицо или ИП должны быть зарегистрированы в Налоговой службе.

Кредиты для бизнеса

Копии документов, передаваемые в банк, необходимо заверить своей подписью и печатью если есть печать , либо копии заверит специалист банка: Требования к заверению документов также уточняются на консультации. К содержанию Заключение сделки Итак, вы собрали необходимый пакет документов, банк рассмотрел вашу заявку и принял положительное решение. Торопиться с получением денежных средств не стоит. Обязательно уточните повторно все условия по кредиту.

Бизнес-план не требуется! Комиссия за рассмотрение заявки 5 тенге!

Автор поста: Александр коллективный разум Андрей Добрый день, подскажите пожалуйста где можно взять кредит под залог приобретаемого имущества завод при наличии перспективного бизнес-плана, но нехватке оборотных средств юридического лица? Игор Решаев Я год работаю как ИП. Открыл магазинчик продуктовый а сейчас у меня в кармане руб а долг 1млн тыс руб. Сейчас не время для бизнеса лучше пока проста работаете ребята.

У кого то получилось взять кредит на Бизнес?

Вопрос к читателям 1. Кредит на открытие бизнеса — как убедить кредитора Где взять стартовый капитал? Ключевой вопрос для начинающих бизнесменов. Если не хватает своих средств и не удаётся найти компаньонов с деньгами, то остаётся только занять денег у банка. Средства у финансовых учреждений есть всегда, но кредиты дают далеко не всем желающим. Получить займ именно на открытие бизнеса непросто. Предприниматели, которые стартуют с нуля, относятся к высокорисковой категории банковских клиентов.

Кредиты на бизнес с нуля

Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес. Онлайн заявка Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно: Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон.

Как получить кредит на открытие ИП?

Любой молодой бизнесмен может получить деньги на старт для своего дела, не ломая голову над поиском денег, нужно просто обратиться в банковскую компанию. Вам смогут предложить несколько программ, и выбор бизнесмена зависит от его конкретных целей. Займы на старт и развитие своего дела выгодны. Они разрабатывались специально, ориентируясь на потребности предпринимателей.

Бизнес-план для получения кредита в банке

Кредитной организацией заключены договоры с компаниями, готовыми предоставить начинающему предпринимателю франшизу. Банком самостоятельно разработаны типовые бизнес-модели парикмахерской, салона красоты, кондитерской, хлебопекарни, клининговой и кейтеринговой компании. Кредит выдается индивидуальным предпринимателям , юридическим лицам общество с ограниченной ответственностью или физическим лицам, планирующим открыть свой бизнес. Основное требование к заемщикам — отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней.

Мало того, что приходится рисковать собственным имуществом как правило, недвижимостью , так еще и процентная ставка по кредитам такова, что чтобы обеспечить возврат заимствованных средств необходимо вывести свое предприятие на приличный уровень окупаемости с первых же месяцев работы. Ситуация, что и говорить, нетипичная для большинства развитых стран, где наряду с системой банковского кредитования старт-апов существует и государственная программа поддержки малого предпринимательства, особенно для молодых людей, желающих открыть собственное дело. В России лишь в нескольких регионах в тучные докризисные годы предоставлялись государственные гранты молодым предпринимателям на открытие бизнеса в размере до тысяч рублей, а также в настоящий момент действует программа самозанятости для лиц, стоящих на учете на Бирже труда, которым предоставляется сумма, равная годовому пособию по безработице. Но чтобы получить даже эти деньги явно недостаточные для открытия и функционирования бизнеса , необходимо пройти длительную процедуру согласования и утверждения бизнес-плана. Такую процедуру по статистике проходят не более трети из числа подавших заявки в государственные органы. Но вернемся к взаимоотношениям финансово-кредитных учреждений и представителей малого и среднего бизнеса.

Кредиты на развитие бизнеса в банках Украины

Как проверить кредитную историю онлайн Как получить кредит на открытие бизнеса Многие начинающие индивидуальные предприниматели не имеют собственных средств для открытия своего бизнеса. Помещение, оборудование, сотрудники, связь, транспорт — за все это нужно платить. Поэтому, обращаются в банки за кредитами на открытие малого бизнеса. Данная статья повысит ваши шансы на его получение. Как взять кредит на открытие бизнеса в банке Банкам нужна гарантия возврата выданных средств. Поэтому нужна уверенность в том, что бизнес будет работать. Не стоит надеяться на быстрое оформление кредита, особенно в крупных размерах и на крупный проект. Условия, при которых банки благосклонны к кредитованию бизнеса:

Банки России дают средства только на раскручивание уже Бизнес план для получения кредита · Как составить документ.

В обеспечение может быть предоставлено и другое имущество, которое пользуется спросом на рынке. Помимо наличия качественного залога банки учитывают следующие критерии: Наличие качественной кредитной истории. Злостным нарушителям кредитных договоров получить крупный займ вряд ли удастся; Финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями; Наличие и качество деловой репутации; Место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли; Количество и качество основных средств. Также рассматриваются и другие составляющие материально-технической базы бизнеса.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Банк уже несколько раз вам отказал в выдаче необходимой суммы? А зачем вам кредит? Я не просто так выделил этот вопрос.

Залоговое имущество или поручитель могут стать для банка надежным гарантом платежеспособности заемщика и увеличат шанс получить кредит. Процентная ставка при внесении залога, как правило, снижается. Любая банковская организация отдаст предпочтение предпринимателю с имущественным обеспечением:

Где взять кредит для открытия собственного дела:

На этот раз речь пойдёт о возможности получения кредитов представителям малого бизнеса. В статье вы найдёте ответы на такие вопросы: Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля? Какие документы необходимо предоставить для получения кредита? Каковы особенности кредитования малого бизнеса?

Вопрос к читателям 1. Кредит для бизнеса — развиваем своё дело за счет заемных средств Получить займ на развитие, а тем более открытие малого и среднего бизнеса непросто. Банки не очень-то доверяют физическим лицам, ИП и молодым компаниям, особенно тем, у которых нет веских доказательств своей платежеспособности. Финансовые компании по-своему правы — они не благотворительные учреждения: Есть разные варианты взять кредит на открытие бизнеса , но все они предполагают соблюдение заёмщиком определённых, иногда достаточно жестких условий, обеспечивающих гарантию возврата задолженности. Программ по кредитам малому бизнесу множество, но многие банки категорически отказываются сотрудничать с ИП и физическими лицами.

.

Комментарии 15
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. lawhiboots

    Тарас, вы можете указывать ссылки на законопроекты или на различные законодательные источники, которыми вы оперируете в своих видеороликах?